Згідно зі звітом інвестиційної компанії Vanguard за 2023 рік, близько чверті американців у віці 60 років і старше можуть переїхати на більш дешевий ринок житла і використати власний капітал своїх будинків для збільшення пенсійних заощаджень, що зробить вихід на пенсію більш безпечним і приємним.

Ті, чиї ціни на житло не перевищують середню по країні, могли б у 2019 році (рік, коли були зібрані дані) в середньому заощадити близько $99 000 власного капіталу. Власники житла на ринках з найвищими цінами в середньому могли б заощадити вражаючу суму в $346 000.

“Ціни на нерухомість досягли піку”, – каже Метью Готтхолл, сертифікований фінансовий консультант з Вестлейку, штат Огайо.

Ось кроки, які слід зробити, коли ви розглядаєте цей варіант.

Оцініть ринок

Продаж (і, можливо, зменшення розмірів) вашого будинку і привласнення капіталу – це хороша стратегія на ринку, де ви можете змусити її працювати. Звісно ж, що такі операції легше зробити в районах з більш дорогим житлом, коли ви можете обміняти свою нерухомість на меншу квартиру на більш доступному ринку.

Продаж нерухомості також не є простим завданням.

“Якщо ви хочете отримати за свій будинок 800 000 доларів, то ринку може бути байдуже”, – каже Ендрю Герцог, фінансовий консультант з Плано, штат Техас. “Ви можете бути налаштовані на переїзд, але якщо ніхто не захоче купувати ваше житло, ви нічого не отримаєте”.

Крім того, ви повинні переконатися, що можете дозволити собі купити житло, яке вам подобається. Перевірте ціни на житло у бажаному місці, перш ніж вивішувати табличку “Продається”.

“Ціна на будинок моїх батьків зросла досить суттєво, але варіанти, які вони розглядали для переїзду, подорожчали ще більше”, – каже Готтшалл.

Вивчіть витрати

Переконайтеся, що ви розумієте податки на нерухомість і основні витрати на проживання в бажаному регіоні, а також витрати на продаж вашого будинку. (Підказка: комісія агента з нерухомості зазвичай становить близько 5,5%, хоча це може змінитися після нещодавнього юридичного врегулювання Національною асоціацією ріелторів). Крім того, якщо ви берете іпотеку на нове житло, вам доведеться сплатити витрати на закриття угоди, а ставки, ймовірно, будуть вищими, ніж коли ви востаннє купували нерухомість. Всі ці цифри можуть зменшити ваш чистий прибуток від продажу.

“Ми знаходимося в ситуації, коли 30-річні іпотечні кредити становлять від 6,5% до 7%, – каже Готтшалл. “Це цілком може означати, що ваш щомісячний платіж за набагато дешевший будинок майже еквівалентний тому, в якому ви живете зараз”.

У районі з дуже низькою вартістю проживання проведіть невелику розвідку, щоб переконатися, що ви розумієте, чого очікувати від муніципалітету. Чи доглядають за вулицями і тротуарами? Як збирають сміття? Чи оперативно реагує пожежна служба?

“У мене був один клієнт, у якого був прекрасний будинок на узбережжі затоки Міссісіпі”, – розповідає Ральф Бендер, директор компанії CFP у Темекулі, штат Каліфорнія. Я сказав: “Ого, вам, мабуть, подобається тут жити, ви практично не платите там податків”, а він відповів: “Так, але ви також не отримуєте жодних додаткових послуг”.

Зважте поточну ціну утримання

Утримання будинку може означати догляд за великим подвір’ям, заміну старого даху та утримання основної спальні на другому поверсі. Продаж дає вам можливість зменшити свої обов’язки і знайти щось, що полегшить ваше життя.

Подумайте про сім’ю

Вам не обов’язково переїжджати ближче до своїх хобі чи захоплень, але це корисно. Бендер згадує клієнта, який переїхав зі своєю дружиною до Південної Кароліни, тому що вони любили грати в гольф. Коли клієнт помер, його дружина повернулася до Каліфорнії, бо не знала нікого в цьому регіоні.

“Для сім’ї має існувати певна підтримка”, – каже Бендер. За його словами, громада заохочує соціальну активність і сприяє загальному довголіттю.

Проведіть тест-драйв місця

Якщо ви купуєте житло в новому місті, приїжджайте туди в будь-яку пору року, щоб переконатися, що місцевість подобається вам цілий рік, незважаючи на те чи лежить там сніг або припікає палюче сонце. Якщо є можливість, поїдьте туди у відпустку.

“Кожен район має свої негативні сторони”, – каже Бендер. “Ви повинні з’ясувати, які вони, перш ніж переїхати туди, і бути готовими до того, що доведеться з ними мати справу”.

Хейзел Секко, фінансовий консультант у Хобокені, штат Нью-Джерсі, пам’ятає клієнтів, які переїхали з Нью-Джерсі до Північної Кароліни і виявили, що стиль життя не відповідає їхнім очікуванням. “Я думаю, що вони уявляли і теоретично обмірковували різницю, але я не думаю, що вони повністю усвідомлювали наслідки”, – каже пані Секко. “Їм довелося повернутися в Нью-Джерсі після продажу будинку в Північній Кароліні, тож у підсумку це обійшлося набагато дорожче”.